'약한 고리' 자영업자... LTI 239%까지 폭증기업 간 격차도 커져 '위험기업 여신' 상승시장금리 상승 움직임에 가계·기업 부실 위험 커져지난달 서울 중구 명동 한 상가에 신종 코로나바이스감염증(코로나19) 여파로 임대 문구가 붙어 있다. 코로나19 여파가 길어지면서 능력에 비해 빚이 과도한 고위험 자영업자 수가 전년도 대비 2배 가까이 늘었다. 뉴스1코로나19 여파로과도하게 빚을 내 부실 위험이 높아진 자영업자 수가 20만 곳에 육박하는 것으로 나타났다. 이는 1년 전에 비해 두 배가량 늘어난 수치다. 가계와 기업 부채를 아우르는 민간부채도 국내총생산(GDP)의 2배를 넘어섰다.문제는 최근 시장금리가 상승 움직임을 보이면서 '이자 폭탄' 우려가 함께 커지고 있다는 데 있다. 가계와 중소기업을 중심으로 빚 상환 부담이 커지면서 민간부채가 우리 경제 안정성을 위협하는 뇌관이 될 수 있다는 우려가 커지고 있다.지난 한 해 고위험 자영업자 2배↑한국은행이 25일 발표한 금융안정 상황 보고서에 따르면지난해 말 우리나라 국내총생산(GDP) 대비 민간신용(가계부채+기업부채) 비율은 215.5%로, 전년 말 대비 18.4%포인트나 상승했다. 1972년 통계 편제 이후 가장 큰 폭의 증가세다. 이 중 가계신용은 103.6%, 기업신용은 111.9%를 차지했다.지난해 우리 경제에서 가장 '약한 고리'는 자영업자였다. 코로나19가 장기화하면서 대출은 큰 폭으로 증가했지만 매출 부진이 이어지고 있기 때문이다. 지난해 말 자영업자들의 소득 대비 원리금상환액 비율(DSR)은 38.3%로 3월에 비해 1.2%포인트 상승하는 데 그쳤다. 하지만 정부에서 시행한 원리금 상환유예 조치 효과를 걷어내고 보면 5.7%포인트 상승한 42.8%에 달했다. 소득 대비 부채비율(LTI)은 지난해 3월 195.9%에서 연말 238.7%로 폭증한 것으로 드러났다.빚에 짓눌리는 자영업자들이 늘어나면서 능력에 비해 부채가 과도한 고위험가구는 9개월 사이에 두 배가량 늘었다. 지난해 3월 고위험가구 수는 10만9,000곳 수준이었지만, 12월 이 수는 19만2,000곳으로 늘었다. 한은 측은 "정부의 원리금 상환유예 조치가 없었다면 이 수는 20만7,000곳으로 늘었을 것"이라며 "9월까지로 미뤄진 정부 조치가 끝나면 자영업자 채무상환능력 악화가 더 빨라질 것"이라고 내다봤다.기업 상황은 업종에 따라 달랐다. 기업의 원금상환 능력을 나타내는 차입금상환배율(기업 현금창출능력 대비 차입금 규모)은 평균 3배로 분석됐는데, 업황이 좋았던 전기전자 업종을 제외하면 이 비율이 4.2배까지 뛰었다. 항공과 숙박·음식업 기업 중에서는 부도 위험이 높은 위험기업 비중이 높게 나타났다.단기금리 0.08%포인트 오르면 이자 부담액 9,000억원 증가... 연착륙 방안 고려해야문제는 최근장기 국채금리를 중심으로 시장금리가 고개를 들고 있다는 점이다. 지난해 '제로(0)금리' 상황에서 낸 빚을 훨씬 비싼 값에 갚아야 하는 시기가 다가오고 있는 셈이다.실제로 전체적인 시장금리 수준이 가장 낮았던 지난해 7월 이후 연말까지 단기지표금리는 평균 0.081%포인트 상승했다. 이 영향으로 변동금리대출 중 가계대출 평균 금리는 0.08%포인트, 기업대출 평균 금리는 0.09%포인트가량 상승했을 것으로 추산된다. 금액으로는 가계대출 이자가 4,000억 원, 기업대출 이자는 5,000억 원늘어난 셈이다. 특히 중소기업의 추가 이자 부담액은 대기업에 비해 5배가량 높았던 것으로 분석됐다.올해 들어 장기금리가 가파르게 오르면서 단기금리도 조금씩 상승폭을 키워가고 있다는 게 더 문제다. 단기 금리는 가계대출금리에 더 큰 영향을 주기 때문이다.한은 관계자는 "가계는 물론, 현재 재무건전성이 비교적 양호한 기업들도 금리상승 시 위험기업으로 분류될 확률이 높다"며 "기업과 가계에 대한 정부의 금융지원 조치를 정상화하는 단계에서 취약 부문 신용 리스크가 한꺼번에 현재화되지 않도록 유의할 필요가 있다"고 지적했다.곽주현 기자 zooh@hankookilbo.com▶[디어마더] 엄마의 삶을 인터뷰하고 책에 담으세요▶[집공사] 아파트 꿈 깨고 7평 옛집 고쳤더니... ▶한국일보닷컴 바로가기