8일 서울 여의도에서 개최된 '카카오뱅크 2026 프레스톡'에서 윤호영 대표이사가 발언하고 있다. /박소연 기자


#"금융의 본질은 세 가지로 요약할 수 있다. '돈을 보내고 모으는 것, 쓰는 것, 빌리는 것 '고객 자산을 어떻게 하면 가치 있게 쓸 수 있을까라는 질문에 대한 카카오뱅크의 답은 바로 금융의 두 번째, 세 번째 본질인 '쓰고 불리는 영역'으로 공격적인 확장이다"
윤호영 카카오뱅크 대표이사는 8일 서울 여의도에서 개최한 '카카오뱅크 2026 프레스톡'에서 이같이 말했다.  이날 그는 AI와 글로벌 확장을 축으로 한 중 야마토릴게임 장기 성장 방향을 공개하고 'AI 네이티브 뱅크'로의 전환 구상을 제시했다. 행사에는 인도네시아 '슈퍼뱅크'와 태국 가상은행 '뱅크X' 최고경영진도 참석해 협업 성과와 향후 계획을 공유했다.
확장된 결제·투자 서비스·초개인화 AI
카카오뱅크는 우선 기존 송금 중심 서비스에서 결제와 투자 영역으로 외연을 넓힌다. 약 270 바다이야기디시 0만 고객과 70조 원 규모 수신 기반을 활용해 '보내고 받는' 기능을 넘어 '사용하고 불리는' 경험으로 서비스를 확장하겠다는 구상이다. 하반기에는 맞춤형 혜택을 강화한 체크카드와 청소년·외국인 대상 카드, 두 번째 상업자 표시 신용카드(PLCC) 등을 출시하며 결제 부문을 강화한다.
플랫폼 내 기능 재편도 병행된다. 2분기에는 다양한 금 바다이야기게임장 융상품을 비교할 수 있는 '투자 탭'을, 3분기에는 결제 데이터를 통합 관리하는 '결제홈'을 신설한다. 이를 통해 투자와 소비를 하나의 흐름 안에서 관리하도록 하고 퇴직연금 시장 진출까지 이어가며 생애주기 전반을 포괄하는 자산관리 서비스로 확장한다는 계획이다.
이번 전략에서 핵심으로 제시된 요소는 AI다. 카카오뱅크는 이체, 모임통장 등 무료릴게임 기존 금융 기능에 AI를 접목하는 한편, 앱 내 'AI 탭'을 통해 이용자가 필요한 기능에 바로 접근할 수 있도록 했다. 금융 기능이 늘어날수록 이용 편의성이 떨어지는 문제를 AI로 보완하겠다는 판단이다.
회사는 자체 데이터와 금융 특화 대형언어모델을 결합해 개인별 맞춤 서비스를 고도화한다는 방침이다. 결제홈에는 소비 데이터를 기반으로 지 릴게임모바일 출 관리와 금융 가이드를 제공하는 기능이 적용되며, 투자 영역에는 투자 판단을 돕는 AI 기반 에이전트가 도입될 예정이다. 궁극적으로는 사용자가 기능을 찾는 방식이 아니라, 서비스가 먼저 제안을 하는 형태로 전환하겠다는 구상이다.
윤 대표는 "금융은 여전히 복잡하고 서비스가 많아질수록 고객은 오히려 더 큰 복잡함을 느낀다"며 "수많은 금융상품 중 나에게 맞는 것을 고르는 것은 여전히 고객 몫으로 남아있다는 것이 바로 수퍼앱의 모순"이라고 짚었다.
이어 "고객이 한 화면에 꽉 찬 메뉴 속에서 수차례 버튼을 누르며 탐색해야만 한다"며 "금융의 궁극적 역할은 고객의 역할을 가장 쉽고 빠르게 해결하는 것인데, '확장의 역설'을 해결할 방법을 AI에서 찾았다"고 부연했다. 그는 "고객에게 가장 직관적이고 친숙한 방식은 AI에게 대화를 걸면 원하는 서비스를 찾아주는 것"이라며 "복잡한 문제를 AI가 찾아 해결해주는 금융 비서가 될 것"이라고 설명했다.
인도네시아 '슈퍼뱅크'·태국 '뱅크X' 넘어 몽골 청사진
이날 행사에는 인도네시아 '슈퍼뱅크'와 태국 가상은행 합작법인 '뱅크X' 등 주요 해외 파트너사 CEO가 참석해 카카오뱅크와의 협업 성과를 설명했다. 카카오뱅크는 인도네시아 디지털은행 '슈퍼뱅크'를 통해 현지 시장에서 입지를 확보한 데 이어, 태국에서는 SCBX 그룹과 설립한 합작법인 '뱅크X'를 통해 가상은행 출범을 준비 중이다. 뱅크X는 내년 상반기 영업 개시를 목표로 모바일 금융 서비스를 구축하고 있다
티고르 M. 시아한 슈퍼뱅크 CEO는 발표에서 카카오뱅크의 디지털뱅킹 역량이 자사 앱에 적용된 사례를 설명하며 카카오뱅크와의 협업은 인도네시아 은행 산업 전반에 혁신을 이끄는 원동력이 됐다고 말했다.

뿐나맛 위찟끌루왕싸(Punnamas Vichitkulwongsa) 뱅크X CEO는 SCBX가 카카오뱅크의 디지털 뱅킹 역량에 주목해 협력을 추진했고 이를 바탕으로 태국 내 금융 접근성을 높이고 개인화된 AI 서비스를 제공할 수 있다는 기대를 나타냈다.




8일 서울 여의도에서 '카카오뱅크 2026 프레스톡'이 개최됐다. (왼쪽부터) 티고르 M. 시아한 슈퍼뱅크 CEO, 윤호영 카카오뱅크 대표이사, 뿐나맛 위찟끌루왕싸(Punnamas Vichitkulwongsa) 뱅크X CEO /박소연 기자 


새로운 진출 지역으로는 몽골이 제시됐다. 카카오뱅크는 현지 금융기관과 협력해 비금융 데이터를 활용한 신용평가모델을 이전하고 디지털 금융 인프라 구축에 참여할 계획이다. 윤호영 대표는 "몽골 진출은 카카오뱅크가 한국에서 적용해 온 포용금융 역량을 세계로 수출한다는 데 큰 의미가 있다"며 "카카오뱅크가 은행 중 가장 많은 중저신용 대출이 공급할 수 있던 원동력, 그동안 금융 이력이 부족한 고객들을 위해 고도화해 온 CSS 신용평가모델 '카카오뱅크 스코어'를 몽골 현지 금융기관과 협력해 이식할 것"이라고 밝혔다.
국내에서는 외국인 고객을 대상으로 한 서비스 확대도 추진한다. 약 250만명의 국내 거주 외국인을 시작으로 방한 외국인과 재외국민까지 범위를 넓히고 AI 기반 번역 기능을 통해 언어 장벽을 낮춘다는 방침이다. 이와 함께 원화 기반 스테이블코인 발행과 유통을 주도하겠다는 계획도 제시됐다. 이를 통해 글로벌 자산 이동을 연결하는 역할까지 확대하겠다는 구상이다.
윤 대표는 "카카오뱅크는 원화 기반 스테이블 코인의 발행과 유통을 주도할 것"이라며 "글로벌 어디에 있든지 더 저렴하게 실시간으로 돈이 오고 가는 미래 금융 인프라를 만들 수 있다"고 말했다. 이어 "카카오톡이라는 대국민 서비스와 결합하여 편리하고 쉬운 사용성을 제시할 것"이라며 "이를 통해 카카오뱅크는 전 세계의 고객과 자산을 안전하게 대체 불가능한 글로벌 커넥터로 자리매김할 것"이라고 강조했다.
카카오뱅크는 이 같은 전략을 바탕으로 2027년까지 자산 100조원과 자기자본이익률(ROE) 15% 달성을 목표로 제시했다. 수신 기반을 토대로 여신과 수수료, 플랫폼 사업을 병행하며 수익 구조 다변화를 추진한다는 계획이다.
플랫폼 전환·해외 확장 속도와 현실 변수 주목
카카오뱅크의 성장 전략의 방향 전환에 초점이 맞춰졌던 이번 발표를 종합하면 기존 인터넷전문은행 범주를 넘어 데이터 기반 금융 플랫폼과 해외 확장형 사업 모델을 통해 기업가치 재정립을 시도하는 모습이다. 회사는 수신 기반을 토대로 송금 중심 구조에서 결제·투자·자산관리로 사업 영역을 넓히며 이자이익 의존도를 낮추고 수수료·플랫폼 수익 비중을 확대하는 구상을 제시했다.
AI를 앱 내 다양한 금융 기능을 연결하는 핵심 접점으로 배치한 점도 특징이다. 이용자가 직접 서비스를 탐색하는 방식에서 벗어나 AI가 먼저 제안을 제공하는 구조로 전환하려는 시도다. 해외 전략 역시 지점 확대보다는 디지털 금융 모델을 이전하는 방식에 무게가 실린다. 인도네시아 '슈퍼뱅크', 태국 '뱅크X', 몽골 신용평가모형 이전 등은 앱 운영 방식과 데이터 기반 신용평가 역량을 외부에 적용하는 사례로 볼 수 있다.
원화 기반 스테이블코인, 외국인 금융 서비스, 해외 모델 이식 등은 제도 환경과 현지 시장 안착 여부에 영향을 받을 수 있어 향후에는 수익화 속도와 규제 정비 수준이 주요 변수로 작용할 가능성이 있다. 원화 기반 스테이블코인은 발행 구조와 준비자산, 유통 방식 등을 둘러싼 제도 논의가 여전히 이어지고 있어 실제 사업화 과정에서는 규제 틀의 구체화 여부가 중요하게 작용할 것으로 예상된다.
외국인 금융 서비스는 국내 거주 외국인과 방한객 수요를 실제 이용으로 얼마나 연결하느냐가 핵심이고 몽골 CSS 이전 역시 금융기관과의 협업을 통해 평가모형이 현지 시장에 안착할 수 있는지가 성과를 가를 요소로 보인다.
☞스테이블코인=달러와 같은 법정화폐나 금 등 실물 자산에 가치를 연동하거나 별도의 조정 장치를 통해 가격을 일정 수준으로 유지하도록 설계된 디지털 자산으로 결제·송금 등 거래 수단으로 활용되는 것을 목적으로 한다
☞PLCC(상업자 표시 신용카드)=특정 기업이나 브랜드와 카드사가 제휴해 발급하는 신용카드로, 해당 브랜드의 이용 실적에 따라 할인이나 적립 등 혜택이 집중되도록 설계된 카드 상품
☞신용평가모델(CSS)=기존 금융거래 이력 중심의 평가를 보완하기 위해 통신 이용 정보, 결제 패턴, 온라인 활동 등 비금융 데이터를 활용해 개인의 상환 능력과 신용도를 종합적으로 산출하는 평가 체계
여성경제신문 박소연 기자syeon0213@seoulmedia.co.kr
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