고령화로 노후 대비에 대한 관심이 커지면서 5대 시중은행의 퇴직연금 잔액이 200조 원을 넘어섰다. 특히 증시 호황과 맞물려 상장지수펀드(ETF)와 같은 투자가 가능한 확정기여(DC)형이나 개인형퇴직연금(IRP)이 큰 주목을 받고 있다. 30일 금융감독원 통합연금포털에 따르면 지난해 12월 기준 KB국민은행·신한은행·하나은행·우리은행·NH농협은행의 퇴직연금 적립금은 총 208조 7259억 원으로 집계됐다. 전년 같은 기간(178조 7906억 원)보다 16.7% 증가한 수치로 1년 새 약 30조 원이 늘었다. 은행별 규모를 살펴보면 신한은행(53조 8742억 원)이 유일하게 50조 원을 돌파하며 1위를 차 검증완료릴게임 지했다. KB국민은행(48조 4538억 원)과 하나은행(48조 3813억 원)이 그 뒤를 이었다. 우리은행은 31조 2975억 원, NH농협은행은 26조 7191억 원이었다. 증가율 기준으로는 하나은행이 20.13%로 가장 높았다. 하나은행은 IRP, DC, 확정급여(DB)형 모두 고르게 증가하며 1년 동안 8조 1000억 원 늘었다. 특히 개인이 운용하는 바다이야기게임장 DC형 적립금과 IRP 증가세가 가파르다. ETF 투자와 주식형 펀드 투자가 가능한 IRP는 72조 6012억 원으로 전년 대비 무려 26% 늘었다. DC형도 60조 6690억 원으로 15.1% 증가했다. 반면 회사가 운용해 퇴직 시 확정 금액을 지급하는 DB형은 10.2% 늘어나는 데 그쳤다.


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다만 2024년 퇴직연금 실물 이전 제도 실시로 업권 간 이동이 자유로워지면서 증권사나 보험사로 이동하는 ‘머니무브’도 가속화하고 있다. 수익률 역시 은행권이 타 업권 대비 다소 낮다. 지난해 말 기준 5대 은행의 예금성 원리금보장형(최근 1년) 평균 수익률은 2.8%로 집계됐다. 평균 수익률이 각각 3.33%, 3.1%인 증권사와 바다이야기꽁머니 보험사보다는 낮은 수치다. DC형 평균 수익률은 2.76%, IRP는 2.62%로 집계됐다. 이 역시 증권사(2.96%), 보험사(2.88%)보다 낮다. 은행권은 고객 관리 체계를 강화하고 ETF와 같은 고수익 상품 라인업을 확대하는 등 고객 확보에 열을 올리는 모습이다. 특히 고용노동부가 2030년부터 5인 미만 사업장까지 퇴직연금 도입 의무화를 검토하는 바다이야기 등 시장 확대가 예상되는 상황이다. 이에 맞춰 하나은행은 업계 최초로 ‘퇴직연금 VIP 손님’을 위한 전문 상담센터인 ‘연금 더드림 라운지’를 서울·경기·대구·부산 등 전국 8개 주요 거점에 설치했다. 우리은행은 매월 연금자산 관리 전략과 포트폴리오 운용 현황을 제공하는 ‘전문가 Pick 포트폴리오’ 서비스를 출시했다. 국민은행은 국내외 대표지수형, 섹터형, 테마형 등 다양한 상품 라인업을 앞세워 ETF 퇴직연금 상품을 185종으로 확대했다. 신한은행은 업계 최다인 237개의 라인업을 바탕으로 적립금 규모 1위 자리를 지키겠다는 목표다. 신한은행의 이달 14일 기준 ETF 시장 잔액은 4조 원으로 전년 말 대비 324%나 급증했다. 금융권의 한 관계자는 “증권사로의 머니무브가 가속화하면서 은행권도 고객 관리와 상품 라인업 확대에 적극 나서고 있는 만큼 금융사별 상품 특성을 잘 따져서 가입할 필요가 있다”고 조언했다. 신중섭 기자 jseop@sedaily.com